副業用口座は分けるべき？作成するメリットとおすすめ銀行を徹底解説！

「副業をするなら専用口座を作った方がいい？」

「副業におすすめの銀行口座をを知りたい」と悩んでいませんか？

結論、副業と本業の口座は一緒でも問題ありませんが、副業専用口座を作成するメリットがあります。

おすすめの銀行も徹底解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

副業に専用口座は必要？作成するメリットを解説！

副業を始めたら「口座を分けるべきかどうか」で悩む方は多いでしょう。

実は、専用の銀行口座を持っておけば、税金対策やお金の管理がグッと楽になります。

副業用の口座を作るべき理由を解説するので、ぜひ参考にしてくださいね。

本業の収入と分けて管理しやすくなる

副業の収入を本業と同じ口座で管理していると、お金の流れがごちゃごちゃになりがちです。

副業を長く続けたいなら、収支をしっかりと把握できるのはとても大切なポイント。

家計と混ざらないので、無駄遣いの防止にもつながります。

確定申告がスムーズになる

副業で20万円以上の所得があると、確定申告が必要になります。

その際、1年分の売上や経費を記録する必要がありますが、専用口座があればスムーズに集計可能です。

最近では銀行口座と会計ソフトを連携させ、取引データを自動で取り込める機能もあるため、帳簿付けの負担も減らせます。

取引先からの信用につながる

副業で取引先から報酬を受け取る場合、銀行口座を伝える場面があります。

そのとき、個人名の口座よりも「屋号付き口座」を使えば、ビジネスとしての信頼感を持ってもらえるでしょう。

特にフリーランスや個人事業主として活動している人にとっては、相手に安心感を与えられるという点で、口座を分けるのは大きなメリットです。

副業口座を作るデメリット

副業用口座を作ることで便利になる反面、デメリットもあります。

口座開設の手間や手数料などを事前に知っておくと安心です。

デメリットを解説するので、参考にしてください。

口座開設に関する注意点

口座開設に関する注意点は、以下のとおりです。

注意点	内容
屋号付き口座は開設に時間がかかる	開業届や本人確認書類が必要で、審査がある場合は1週間以上かかることも
実店舗での手続きが必要な場合もある	ネット銀行以外では、店舗に直接行って窓口で手続きをする必要がある
銀行によって必要書類が異なる	必要な書類や手続きは銀行ごとに違うため、事前に公式サイトなどで確認しておく

副業口座を開設する際には、屋号付き口座の場合、通常の個人口座よりも準備が必要です。

ネット銀行ならオンラインで完結する場合も多いですが、メガバンクや地方銀行では窓口での対応が必要となることも。

また、提出書類が銀行ごとに異なるため、事前のチェックがとても重要です。

資金移動の手数料に注意

副業用口座とプライベート用口座を分けると、お金を移動する際に振込手数料が発生するケースがあります。

たとえば、報酬が入った副業口座から生活費を引き出す際などです。

ネット銀行の多くは月数回まで無料のサービスを提供していますが、利用頻度が多い場合は注意が必要です。

手数料を抑えるためにも、銀行ごとのルールを確認しておきましょう。

副業用口座におすすめの銀行は？ネット銀行が人気の理由

副業口座には「ネット銀行」がおすすめです。

理由は手数料の安さや、24時間いつでも使えて便利だからです。

これから、ネット銀行をおすすめする理由と人気の銀行を紹介します。

ネット銀行がおすすめな3つの理由

ネット銀行がおすすめな3つの理由は、以下のとおりです。

理由	内容
手数料が安く、無料回数も多い	ATMや振込手数料が無料になる回数が多く、コストを抑えられる
24時間いつでも使えて便利	スマホやパソコンでいつでも取引ができるので、副業の時間を有効活用できる
副業サービスとの連携が豊富	クラウドソーシングやポイントサイトと提携しており、手数料が優遇されることが多い

ネット銀行は実店舗を持たない分、ATMや振込の手数料が安く設定されています。

また、いつでもスマホから取引できるので、本業で忙しい方にぴったりです。

ランサーズやクラウドワークスなど副業サービスとの連携も進んでおり、振込手数料が割引になるなどのメリットもあります。

副業をするなら、ネット銀行を活用すれば管理とコスト両方の負担を減らせます。

おすすめネット銀行5選の比較表

以下の表では、よく使われるネット銀行を比較しています。

ATM手数料や振込手数料、特徴などを確認して、自分の副業スタイルに合った銀行を選びましょう。

✅ 楽天銀行｜ポイントも貯まりやすく、副業に最適な万能タイプ

特徴	楽天ポイントが貯まりやすく、副業サイトとの連携多数
ATM手数料	条件により最大月7回まで無料
振込手数料	他行宛の振込が月3回まで無料
提携サービス	クラウドワークス、楽天市場、楽天証券など
おすすめタイプ	ポイント重視、副業＋買い物を両立したい

楽天銀行は、楽天グループのサービスと幅広く連携しているため、副業だけでなく日常の買い物や投資にも便利です。

特にクラウドソーシングとの相性が良く、振込手数料の優遇も受けられるのが大きな強み。

✅ 住信SBIネット銀行｜手数料の安さが魅力の高機能ネットバンク

特徴	振込・ATM手数料の無料回数が多い／投資との連携◎
ATM手数料	スマートプログラムのランクで月2～20回無料
振込手数料	他行宛の振込が最大月15回まで無料
提携サービス	SBI証券、ミライノカードなど
おすすめタイプ	副業＋投資も検討している方、コスト重視の方

住信SBIネット銀行は、手数料が非常に安く使えば使うほど優遇される「スマートプログラム」が魅力です。

SBI証券との連携で、資産運用にも適しています。

副業の取引が多い人や、今後投資を始めたい人にもおすすめです。

✅ GMOあおぞらネット銀行｜つかいわけ口座で副業の管理がカンタン

特徴	目的別に口座を分けられる「つかいわけ口座」が便利
ATM手数料	条件により最大月7回まで無料
振込手数料	カスタマーステージによって無料回数あり
提携サービス	GMOポイント連携、証券口座との連携あり
おすすめタイプ	収入や経費を分けて管理したい方、細かく整理したい方

GMOあおぞらネット銀行は、1つのアカウント内で最大10個の口座を持てる「つかいわけ口座」が最大の特徴です。

売上用、経費用、税金積立用などに分けておけば、確定申告や帳簿管理が非常に楽になります。

✅ PayPay銀行｜キャッシュレス派に嬉しいスマホ対応が充実

特徴	スマホ決済やデビット機能が充実／モバイルユーザー向け
ATM手数料	3万円以上で無料、3万円未満は月1回無料
振込手数料	やや高め（例：ゆうちょは330円）
提携サービス	PayPay、LINE Pay、ヤフオクなど
おすすめタイプ	スマホ中心で副業管理をしたい方、キャッシュレス派

PayPay銀行は、スマホで副業管理を完結させたい人におすすめです。

デビット機能付きキャッシュカードが標準装備され、キャッシュレスにも対応。

PayPayやヤフオクとの連携もあり、フリマ系やスマホ完結型の副業にも使いやすい銀行です。

✅ ソニー銀行｜海外利用にも強い、デビットカードが便利

特徴	「Sony Bank WALLET」が便利／海外対応が充実
ATM手数料	月4回無料、以降110円／回（優遇あり）
振込手数料	条件により月1～11回まで無料
提携サービス	外貨預金／グローバル利用の多いカードサービス
おすすめタイプ	海外利用が多い方、副業でグローバル決済がある方

ソニー銀行は、外貨預金やグローバル対応のデビットカード「Sony Bank WALLET」が特徴です。

海外サイトでの買い物や取引にも強く、円以外の通貨を扱う副業にもオススメです。

セキュリティ面も強化されているので、安心して利用できますよ。

銀行の選び方｜副業スタイルに合う口座を見つけよう

副業のやり方や生活スタイルによって、自分に合った銀行は違います。

これから、自分に合った口座を選ぶためのポイントを解説します。

• 「ATMが使いやすい」
• 「ポイントが貯まる」
• 「手数料が安い」
• 「安心して使える」など、

何を重視したいかを明確にしながら選んでくださいね。

ATMの使いやすさで選ぶ

副業で現金を扱う機会が多い方は、ATMの使いやすさを重視しましょう。

特に住信SBIネット銀行や楽天銀行・ソニー銀行はコンビニATMや提携先が多く、使いやすさに優れています。

通勤や外出時にもサッと引き出せる環境があると、副業の支出や入金管理がスムーズになります。

ポイント還元を重視して選ぶ

振込やATMの利用が多い人は、手数料の安さをチェックしましょう。

またGMOあおぞらネット銀行や楽天銀行も、条件を満たせば無料枠が増えます。

小さな手数料でも積み重なると大きなコストになるため、頻繁にお金を動かす人ほど注意して選ぶことが大切です。

セキュリティ面の安心感も大切

ネット銀行は便利な反面、セキュリティが心配という方もいるかもしれません。

PayPay銀行やソニー銀行は、ワンタイムパスワードやトークン認証などを導入しています。

副業で扱うお金は大切な資産なので、安心して使える銀行かどうかもしっかり確認しておきましょう。

屋号付き口座は必要？開設の流れと注意点

副業が軌道に乗ってくると「屋号付きの口座を作った方がいいのかな？」と考える人もいます。

屋号付き口座は、ビジネスとしての信頼感を高められますが、開設にはいくつかの手続きや条件があります。

屋号口座を作るメリットとは？

屋号付き口座を持てば、取引先からの印象が「本格的な事業者」として変わる場合があります。

副業とはいえ、請求書や領収書に屋号を記載する場面も増えます。

屋号口座を持てば取引の信頼度がアップし、仕事の継続にもつながる可能性がありますよ。

開設の流れと必要書類

屋号付き口座を開設するには、通常の個人口座とは異なる手続きが必要です。

手順	内容
1. 開業届を提出	税務署に「個人事業の開業届出書」を提出し、屋号を設定します。屋号は自由に決められます。
2. 銀行を選ぶ	屋号付き口座を受け付けている銀行を調べ、ネット銀行や信用金庫など開設しやすいところを選びます。
3. 必要書類を準備	開業届の控え（受付印付き）、本人確認書類、屋号宛の郵便物、名刺、HPのURLなどがあると安心です。
4. 申込み・審査	銀行窓口またはオンラインで申し込みます。審査には数日〜1週間ほどかかる場合があります。
5. 口座開設完了	審査に通れば、キャッシュカードやログイン情報が送られ、利用開始となります。

書類の不備があると審査が通らない場合もあります。

提出前には、銀行の公式サイトで必要書類を確認しておくと安心です。

すでに同じ銀行で個人口座を持っていれば、信用がプラスに働くこともあるため、取引歴のある銀行から申し込むのもおすすめです。

副業口座に関するよくある質問（Q&A）

副業用の銀行口座については、初めて作る人にとって不安や疑問が多いですよね。

多く寄せられる4つの質問について、回答しますので参考にしてください。

Q1. 屋号がなくても副業口座は作れる？

A. はい、屋号がなくても副業専用口座は作れます。

通常の個人名義の銀行口座で問題ありません。

副業での収入や経費をこの口座でまとめて管理するだけでも、十分な効果があります。

事業としての信頼性を高めたい場合にのみ、屋号付き口座の開設を検討しましょう。

Q2. 普通の口座と何が違うの？

A. 基本的な機能は同じですが、使い方と目的が違います。

「普通の口座」は日常生活のためのもので、「副業用口座」は事業収支をわかりやすく管理するためのものです。

屋号付き口座にすると、口座名義が「山田太郎」ではなく「山田デザイン」などの名称になれば、取引先に事業の本気度が伝わりやすくなります。

Q3. どの銀行が確定申告に便利？

A. 会計ソフトと連携できるネット銀行がおすすめです。

たとえば楽天銀行、住信SBIネット銀行、GMOあおぞらネット銀行は、freeeやマネーフォワードといったクラウド会計ソフトと連携可能です。

副業の入出金を自動で取り込めるため、確定申告の手間が大幅に軽減されます。

Q4. 副業収入が少ない場合でも分けた方がいい？

A. はい、少額でも分けておくことをおすすめします。

収入が1万円でも、経費がかかっていれば管理が必要です。

副業用の口座を分けておけば、年間を通じてどれだけの利益が出たのかを簡単に確認できます。

確定申告の対象外であっても、記録を残すことで将来の役に立ちます。

まとめ｜副業用口座は早い段階で作っておこう！

副業を始めたら、専用の銀行口座を作っておくのがおすすめです。

お金の流れが明確になれば、確定申告が楽になるだけでなく、取引先からの信頼アップや家計との分離管理にもつながります。

また、ネット銀行を使えば、手数料を抑えながら24時間いつでも取引可能。

副業のスタイルや生活リズムに合わせて、ぴったりの銀行を選びましょう。

副業での収入が少額であっても、あとから「分けておけばよかった」と後悔する人は多いものです。

本記事を参考にしながら、将来のためにも、今のうちに副業専用口座を用意して、お金の管理を始めてみてくださいね。